Консультации по банкротству

Банкротство физического лица (обычного гражданина) — это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Действие закона о банкротстве распространяется на все долги, которые есть у гражданина: кредиты, налоги, коммунальные платежи и т. д., кроме задолженности по алиментам и возмещения ущерба, нанесённого жизни и здоровью другого человека.

Когда можно объявить себя банкротом? 

Процедуру банкротства можно начать, если доход не позволяет в срок платить по своим обязательствам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.

• при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;

• при сумме долга от 50 000 - 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.

Признаки неплатежеспособности

• вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил.

• у вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств.

• размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества.

• у вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т. д.

Поскольку банкротство позволяет полностью списать большинство текущих долгов, суд откажет в рассмотрении дела, если будет установлено что должник намеренно не трудоустраивается, избавился от имущества, не предпринимает попыток реструктурировать долги. 

Во избежание мошенничества, признание неплатежеспособности возможно в действительно безвыходных ситуациях, для оценки сложности которых нанимается финансовый (арбитражный) управляющий.

Последствия банкротства физических лиц

Процедура позволяет законно избавиться от долгов и урегулировать отношения с кредиторами. При достаточно высокой финансовой нагрузке и возможной потере части активов в счет уплаты долгов, банкротство позволяет поставить точку в начислении пеней и процентов за долги, которые вы не можете погасить. Но есть и обратная сторона:

• пока идет процедура, а банкротство по суду может занять год, полтора и более,  финансовый (арбитражный) управляющий распоряжается вашими активами, вплоть до зарплаты и пенсии, ваше право на выезд за границу ограничено, любые имущественные сделки контролируются;

• в течение последующих 5 лет вы обязаны сообщать о факте признания вас банкротом при подаче заявок на кредит в банк, МФО, оформлении покупок в рассрочку в магазинах;

• на три года наложен запрет на управление юрлицом, на пять – на работу в страховых компаниях, микрофинансовых, инвестиционных, негосударственных пенсионных фондах. 10 лет нельзя работать руководителем в банке;

• если на момент банкротства вы были в статусе ИП, в течение 5 лет после завершения процедуры вы не сможете открыть ИП заново. Правило отменяется, если на момент подачи заявления ваше ИП было закрыто 12 месяцев назад и более. 

Последствия банкротства для родственников

• вся совместная собственность супругов подлежит изъятию в счет погашения долгов за исключением имущества, оговоренного законом. автомобиль изымут, а единственное жилье – нет.

• если имущество находится в долевой собственности с другими родственниками, оно может быть реализовано в пределах долей владения.

• порядок возврата маткапитала при продаже недвижимости, приобретенной с его использованием, до конца не установлен.  

Подать повторное заявление о банкротстве можно не ранее, чем через 5 лет после принятия решения по первому делу.